Банк России ввёл новые признаки мошеннических операций

Действующие признаки (остались без изменений с 2018 года, обновления осуществлялись ранее):

• Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
• Перевод денег производится с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и сведения о нем попали в базу Банка России.
• Информация о получателе денег есть в собственной базе банка о подозрительных переводах.
• Нетипичная для клиента операция по сумме, периодичности или времени её совершения.
• В отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
• Наличие информации от сторонних организаций (например, операторов связи), свидетельствующей о риске мошенничества. Это может быть необычная телефонная активность с номера, который используется клиентом в банке, рост числа входящих СМС от неизвестных адресатов, включая мессенджеры. Банки обязаны учитывать такую информацию как минимум за 6 часов до перевода.

Новые признаки мошеннических операций (поправки к приказу Банка России):

• При бесконтактной операции в банкомате время обмена данными между картой (включая токенизированную) и банкоматом превышает норму, установленную Национальной системой платежных карт (НСПК).
• НСПК проинформировала банк о риске мошенничества при переводе (например, раскрытие сведений о карте посторонним лицам).
• За 48 часов до перевода произошла смена номера телефона в онлайн-банке или на Госуслугах; на устройстве клиента обнаружены факторы риска мошенничества (например, вредоносное ПО, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету).
• Попытка внесения наличных на счёт человека с использованием токенизированной карты через банкомат, если владелец счёта за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму свыше 100 тыс. рублей.
• Перевод денег человеку, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений, если перед этим менее чем за 24 часа был перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тыс. рублей.
• Сведения о получателе содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям в IT-сфере. Признак будет применяться с начала работы этой системы — с 1 марта 2026 года.

Алексей Белобородов, управляющий Отделением Чита Банка России: «Расширение списка признаков направлено на усиление контроля и защиту граждан от мошеннических действий. Это помогает банкам быстрее выявлять и предотвращать новые схемы мошенничества, адаптируясь к меняющейся киберсреде, а также повышает уровень доверия людей к банковским операциям».